5月5日，海南省海口市公安局官方微博发布消息称，海口市公安局龙华分局4月30日正式对凤凰智信信息技术(海口)有限公司（以下简称“凤凰智信”）涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。
根据凤凰智信旗下“凤凰金融APP”发布的2020年7月运营数据显示，截止到2020年7月，借贷余额102.12亿，共49万笔，涉及71569人。红星资本局采访了解到，其中有人出借达100多万元，有人则是在亲朋好友的推荐下“入坑”。
但是，自2020年9月10日“凤凰金融APP”停止新增网贷业务后，出借人们购买的很多产品至今没有回款。
根据警方通报，4月30日，海南省海口市公安局正式对凤凰智信进行立案侦查。目前，该公司法定代表人、实际控制人贺某已被依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。
“我只是希望警方能够尽快，期待尽可能挽回损失。”一位出借人告诉红星资本局。
凤凰金融被立案侦查
实际控制人贺鑫被依法刑事拘留
红星资本局查阅发现，凤凰智信成立于2016年，法人代表为贺鑫，注册资本50000万人民币，实缴资本38000万人民币，曾用名“北京凤凰智信信息技术有限公司”。2020年9月30日，“凤凰金融APP”曾发布一则声明指出，凤凰智信于2016年在北京市朝阳区成立，并于2019年7月迁址到海南省海口市。
2020年4月29日，凤凰卫视投资（控股）有限公司（02008.HK）在一则公告中的“持续关联交易”部分提示，凤凰金融集团有限公司的控股股东贺鑫（拥有70.82%股权的最终受益人），为凤凰卫视董事会主席兼行政总裁刘长乐的女婿。
不过，4月27日，即凤凰智信被警方立案侦查前三日，凤凰智信曾登报声明回复全体凤凰金融出借人称：“凤凰智信是凤新科技（海口）集团有限公司的全资子公司。凤凰卫视因合并间接持有凤新科技8.5%的股权，仅为凤新科技财务投资人，并非凤凰智信的股东，也未参与过平台的实际运营和管理工作。”
凤凰智信声明
7万多出借人难回款
业务停止前还疯狂邀人入局
来自上海市的出借人张元（化名）告诉红星资本局，“凤凰金融APP的业务主要分为两大版块。第一个是服务于借款人，帮助借款人解决资金周转需求；第二个是服务于出借人，推出定期理财项目“凤盈”（三年定期最高年化收益率为9.8%）与“凤储”（一年定期最高年化收益率为8.9%）等。”
“产品分为3个月、6个月、1年、3年等期限。”张元说，“出借人购买凤盈产品，每个月回款给出借人‘本金+利息’；凤储产品每个月只回款利息，到期后再回款本金。”在张元看来，其年化收益率比银行利息高一些。
“我花了113万元买了上述产品。”在此期间，他还推荐妹妹、老婆等亲人加入其中。
不过，2020年9月11日11点左右，张元登录“凤凰金融APP”时发现，不能购买上述产品了，客服告知“系统正在升级”。事后我们才知道，出借的钱不能回款。“我有113万元没有回来，老婆有15万元没有拿到。”
和张元一样，河南省平顶山的左俞（化名）出借了102万元。“当时我还推荐我们的同事、朋友们加入，他们有19万元没拿到。”至今，他不敢告诉家人，甚至在被其推荐的同事、朋友们面前抬不起头。
上述出借人至今回忆起来，认为此事其实早有征兆。
一方面，从2020年2月开始，到期的产品回款太慢，有的甚至推迟2个多月才到账。至于2020年9月11日后到期的产品，至今没有回款。
另一方面，从2020年7月开始，凤凰金融APP通过发红包或者赠送京东销售卡等方式，推出优惠奖励举措，吸引更多出借人。出借人谈柳（化名）告诉红星资本局，“原本我想把钱全部拿出来给孩子买房，但是奖励政策这么大，于是我出借了5万元购买了上述产品。”至今，加上之前的投入，谈柳有62万元没拿出来。
“基于上述征兆，我们有理由怀疑，他们提前知晓了要停止新增网贷业务，所以就推出所谓的奖励举措，让更多人将钱借给他们，让更多人陷进去。”谈柳说。
三类“提前退出”方案
出借人均不接受
自“凤凰金融APP”停止新增网贷业务后，出借人们开始要求平台退赔。“刚开始的时候，凤凰智信根本就不理我们。”一位出借人说，这让他伤心到了极点。
今年1月15日，凤凰智信发布了三类“提前退出”方案。不过，该方案并不被出借人接受。
第一类是大病应急方案。“如果你生了大病就可以申请，但审核非常严格，同时资金退出方案基本只有本金的4折左右。”一位出借人称。
第二类是应急资金方案。“如果你急需用钱可以申请，但基本上在本金的0.1%至10%左右。”一位出借人称，“退赔比例太低，有些人申请的比例只有0.2%，这谁能接受呢？”
第三类是可在商城里兑付。“APP及官网上有个商城，里面有很多东西，你购买的商品可以用本金抵扣。”不过，在出借人来看，商品价格较贵、而且很多不实用。
“其实，我们也想通过司法程序进行维权。”但在询问律师后，这条路几乎被堵死。
谈柳称，出借购买产品的合同都是电子合同，自从2020年9月11日后，所有的电子合同都被技术处理而看不到了，很多人根本就没有拿到自己的合同。“没有合同，要起诉很难。”
与此同时，在出借人看来，他们更关注自己出借的钱到底跑哪里去了？
“一部分借给了借款人。”在左俞及张元提供的一份《借款协议》来看，他们有部分钱分别借给了姚某某和张某某。其中，张某某从张元手中借款143000元，借款从2019年7月29日算起，借款利率为9.8%，借款用途为经营融资；姚某某从左俞的手中，借款175000元，从2018年7月16日算起，借款利率为9.3%，借款用途为“个人消费”。
红星资本局还注意到，在《借款协议》中，还有担保方、居间服务方等。随后，红星资本局拨打了3位借款人的电话。一位广西姓蔡的借款人告诉红星资本局，他是2019年通过凤凰金融APP借款的，共计借款2万元，“还款的利息不高，当时主要用于经营，后面我就还了。”此外，一位姓陈和一位姓董的借款人以“无可奉告”为由挂断了电话。
另外，还有部分钱在凤凰金融接入的百信银行里存管。在左俞给红星资本局提供的百信银行《资金存管系统交易流水》显示，2020年12月1日，借款人卢某某向其借款已经到期，左俞的账户上回款2.91元，变动后余额为5716.71元。“这部分钱相比很少。”左俞称。
公司称8000多人已退出
海南各部门正催收贷款
今日，红星资本局采访到“凤凰金融APP”一位客服人员。不过，该人员婉拒了采访，并称将会把问题反馈给公司，相关人员会在15至20个工作日内给予回复。
红星资本局注意到，凤凰金融官方网站仍在运营中。根据其4月23日发布的公告来看，凤凰智信自2021年1月底相关退出通道陆续上线以来，截止2021年4月22日，累计提交退出申请35,229人，已完成退出8096人。
同时，海口市公安局一位值班民警今日在接受媒体采访时表示，目前警方正在对该案件进行侦办，按照工作流程来看，如果调查取证工作完成，会将案件移交到检察院，对违法行为进行公诉，最后由法院进行宣判。“目前，公安机关已在全国开通受案渠道，投资人应该尽快去当地派出所进行报案，提供相应证据材料，将来法院判决时也能作为个人清退的证明。”该民警表示。
与此同时，红星资本局拨打海南省地方金融监督管理局电话，一直未有人接听。不过，根据其网站显示，今年4月，凤凰智信风险处置工作专班办公室还公布第一批网贷失信惩戒失信人名单，同时还发布了《开展打击网络借贷恶意逃废债行为的公告》。
公告显示，目前，风险处置工作专班正联合公安、法院、人行加大催收力度，重拳打击恶意逃废债行为。同时，专班将会同各成员单位通过公安催收、法院诉讼、征信接入公布名单等方式对逃废债人员实施惩戒，促进还款资金回流，最大限度保护出借人权益。
银保监会多次发布风险提示
警惕网络平台诱导过度借贷
事实上，中国银保监会曾多次发布关于网络借贷的风险提示。
去年12月29日，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。同时，要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。
第一、要理性消费，量入为出。
要认真看清借贷产品内容，某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡，不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估，杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流，最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。
第二、合理使用借贷产品，切勿“以贷养贷”“多头借贷”。
天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷”“多头借贷”。
第三、选择正规机构、正规渠道借贷
要选择正规机构、正规渠道获取金融服务，注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，增强个人信息保护意识，防范诈骗风险和个人信息泄露风险。
今年4月22日，银保监会又发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，提醒广大消费者：近年来，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者合法权益。为此，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第二期风险提示，提醒金融消费者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切实防范金融陷阱。
职业投资人程宇也通过红星资本局提醒，目前社会有很多投资渠道，各位投资时一定要通过正规渠道投资。同时，凡是涉及涉及高收益的网络理财，一定要提高警惕，保持清醒头脑，理性分析，千万不要冲动跟随。“一旦发现受骗后立即报警，从而维护自己的权益不受影响。”
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